autoc-one.jp 記事・レポート お役立ち 教えてMJブロンディ 【保険料率】自動車保険の料率は誰が決めているの?

自動車用語 2010/1/12 15:57

【保険料率】自動車保険の料率は誰が決めているの?

【保険料率】自動車保険の料率は誰が決めているの?

クルマのモデルごとの自動車保険の「料率」は、「料率算出機構」が定めていて、半年に1回更新される。

その内容は複雑だ。まず、「車両」「対人」「対物」「搭傷」の4項目に分かれている。その4つがそれぞれ、過去の事故歴や保険の使用歴などから、1~9にクラス分けされている。1がもっとも事故率が低く(=保険料が安い)、9がもっとも高い。

なお、過去の実績がないブランニューモデルの場合は、とりあえず車両:5/対人:4/対物:4/搭傷:4とされる(高額な輸入車を除く)。

また、登録車(小型・普通乗用車)では、各モデルのグレードや仕様ごとに細かく料率が設定されているが、軽自動車は「乗用」か「貨物」の2種類しか分けられていないため、現状ではホンダ・ビートもダイハツ・タントも同じ扱いだ。ただし、近年、軽自動車の事故率が徐々に高まっていて、近い将来見直されることになりそうだ。

では、2009年12月の小型・普通乗用車の販売ランキングベスト10モデルの保険料率(売れ筋グレードで算出)をあげてみよう。

1位 トヨタ・プリウス 車両:4/対人:4/対物:5/搭傷:4

2位 ホンダ・フィット 車両:4/対人:5/対物:5/搭傷:5

3位 ホンダ・インサイト 車両:5/対人:4/対物:4/搭傷:4

4位 トヨタ・ヴィッツ 車両:3/対人:3/対物:5/搭傷:4

※スポーツグレードの「RS」は、車両:3/対人:5/対物:4/搭傷:6

5位 ホンダ・フリード 車両:5/対人:5/対物:4/搭傷:4

6位 トヨタ・カローラ(アクシオ1.5)車両:3/対人:5/対物:5/搭傷:4

7位 ホンダ・ステップワゴン 車両:4/対人:4/対物:4/搭傷:5

8位 トヨタ・ヴォクシー 車両:5/対人:4/対物:4/搭傷:4

9位 日産・セレナ 車両:3/対人:4/対物:3/搭傷:4

10位 トヨタ・パッソ 車両:4/対人:2/対物:4/搭傷:3

※スポーツグレードの「1.3レーシー」は、車両:4/対人:6/対物:4/搭傷:5

売れているモデルは、すべて3から6の間に収まっていて、1や9といった極端なクルマはないことがわかる。(ひとりごと)

MJブロンディの「ひとりごと」

では、料率が悪くなるとどのくらい保険料は高くなるのだろうか。

たとえば条件が、

車両100万(免責0)/対人対物無制限/人身傷害特約3,000万/搭乗者傷害1,000万/年齢条件30歳以上/運転者限定なし/6等級新規

の場合の年間保険料をみてみると、料率が

車両:4/対人:4/対物:4/搭傷:4

のクルマの場合は、年間187,460円になる。

このユーザーの場合、クルマの料率の、「対人」が1つ悪くなると3,860円アップ、「対物」が1つ悪くなると7,820円アップ、「搭傷」が1つ悪くなると2,720円アップだが、「車両」が1つ悪くなると22,660円も高くなる。

条件によって微妙な違いはあるが、保険料アップに響いてしまうのはダントツで「車両」料率の悪化なので、保険料を抑えるには「車両」の料率が良いクルマを選ぶといい。

車両保険の料率で最悪の「9」が付くクルマは、超高級外車や盗難被害の多いランクルぐらいであり、逆に最高の「1」とされるクルマは、カローラフィールダーの廉価グレードぐらいで、両極端の料率になっているクルマは極めて小数だ。

売れているモデルを選ぶ限り、保険料が極端に違ってくることはおおむねないわけですね。

筆者: 清水 草一
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